Jak układamy kartę wierzyciela

Rodzaj postępowania decyduje o pierwszym kroku

Pierwsza reguła rozdziela upadłość od restrukturyzacji. W upadłości karta mówi „zgłaszasz wierzytelność syndykowi przez KRZ”, bo tak stanowią art. 51 ust. 1 pkt 4 i art. 236 ust. 1 Prawa upadłościowego. W każdym z czterech postępowań restrukturyzacyjnych karta mówi „pilnujesz spisu wierzytelności”, bo spis sporządza nadzorca albo zarządca na podstawie ksiąg dłużnika i nikt nie składa zgłoszeń.

Gdy wybierzesz „nie wiem”, karta nie zgaduje. Prosi o sprawdzenie obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i pokazuje, gdzie w obwieszczeniu stoi rodzaj postępowania.

Data obwieszczenia daje termin

Z daty obwieszczenia karta liczy ostatni dzień terminu według art. 111, 112 i 115 Kodeksu cywilnego. Dla upadłości to 30 dni na zgłoszenie. Dla obwieszczenia o złożeniu listy albo spisu w postępowaniu układowym i sanacyjnym to dwa tygodnie na sprzeciw. Gdy data już minęła, karta pokazuje skutki spóźnienia, w tym zryczałtowane koszty z art. 235 ust. 1 PU.

Każdy termin w karcie ma dopisek „licz sam od dnia obwieszczenia w KRZ”. Wynik jest pomocą, a nie urzędowym wyliczeniem.

Rodzaj należności i zabezpieczenie dają kategorię

Kategorię zaspokojenia karta ustala według art. 342 ust. 1 PU. Zwykła faktura za towar albo usługę trafia do kategorii drugiej. Wynagrodzenie za pracę sprzed upadłości to kategoria pierwsza i nie wymaga zgłoszenia (art. 237). Odsetki od należności z wyższych kategorii idą do kategorii trzeciej, a pożyczka wspólnika spółki kapitałowej do czwartej.

Jeśli zaznaczysz hipotekę albo zastaw, karta mówi, że należność zaspokaja się przede wszystkim z sumy uzyskanej ze sprzedaży obciążonego przedmiotu (art. 345 ust. 1 PU), a gdy jej nie zgłosisz, syndyk umieści ją na liście z urzędu (art. 236 ust. 2). O kolejności wypłat więcej w poradniku o kategoriach zaspokojenia w upadłości.

Egzekucja i głosowanie nad układem

Gdy prowadzisz egzekucję, karta podaje, co się z nią stało. W upadłości egzekucja skierowana do masy zawiesza się z mocy prawa z dniem ogłoszenia upadłości i umarza po uprawomocnieniu się postanowienia (art. 146 PU). W przyspieszonym postępowaniu układowym i w postępowaniu układowym zawiesza się egzekucja wierzytelności objętej układem (art. 259 i 278 PR), w sanacji egzekucja do masy sanacyjnej (art. 312 PR), a w postępowaniu o zatwierdzenie układu ochrona działa od obwieszczenia o dniu układowym (art. 226e PR).

Dla postępowań restrukturyzacyjnych karta opisuje głosowanie. Układ jest przyjęty, gdy głosuje za nim większość wierzycieli mających razem co najmniej dwie trzecie sumy wierzytelności głosujących (art. 119 ust. 1 PR). Karta podpowiada, żeby porównać propozycję układu z tym, co zostałoby w upadłości, i odsyła do porównania na stronie postępowanie układowe.

Czego karta nie robi

• Nie ocenia dłużnika ani jego szans na przetrwanie.
• Nie zastępuje lektury obwieszczenia i postanowienia sądu.
• Nie jest poradą prawną. Serwis nie jest kancelarią, doradcą restrukturyzacyjnym ani syndykiem.
• Nie składa zgłoszenia i nie loguje się do KRZ w twoim imieniu.
• Nie obiecuje, ile odzyskasz, bo zależy to od wartości masy i liczby wierzycieli.

Jedna karta krok po kroku

Weźmy przykładowe odpowiedzi: upadłość, obwieszczenie sprzed dziesięciu dni, faktura za towar, bez zabezpieczenia, egzekucja komornicza w toku. Pierwsza reguła wybiera ścieżkę zgłoszenia do syndyka. Druga liczy, że do końca terminu zostało dwadzieścia dni, i podaje datę. Trzecia przypisuje kategorię drugą dla należności głównej i trzecią dla odsetek. Czwarta mówi, że egzekucja jest zawieszona z mocy prawa, a po uprawomocnieniu się postanowienia o upadłości zostanie umorzona.

Na końcu karta proponuje dokument do przygotowania, w tym przypadku treść zgłoszenia z generatora, i listę dowodów do załączenia. Gdy zmienisz jedną odpowiedź, na przykład zaznaczysz hipotekę, zmienia się tylko ta część karty, której dotyczy reguła. Dzięki temu łatwo zobaczyć, który fakt decyduje o wyniku.

Więcej gotowych kart na różnych danych pokazujemy na stronie z przykładami.

Gdy reguła nie wystarcza

Niektórych sytuacji nie da się rozstrzygnąć regułą, bo zależą od treści umów albo oceny sądu. Należy do nich wierzytelność warunkowa, sporna co do wysokości, zabezpieczona na majątku osoby trzeciej albo powstała po dniu otwarcia postępowania. Karta oznacza wtedy wynik jako wymagający sprawdzenia i wskazuje przepis, od którego warto zacząć, zamiast podawać pewny wniosek.

Tak samo traktujemy postępowania wszczęte przed grudniem 2021 roku i sprawy, w których obwieszczenie zawiera nietypowy termin wyznaczony przez sąd. W razie różnicy między kartą a obwieszczeniem zawsze wygrywa obwieszczenie.

Twoje dane zostają u ciebie

Odpowiedzi z kreatora i pola generatorów pism nie są zapisywane na serwerze. Karta i pismo powstają z danych w jednym zapytaniu, a PDF składa się w twojej przeglądarce. Pola takie jak PESEL i numer rachunku nie opuszczają przeglądarki. W statystykach liczymy wyłącznie typy i liczby, na przykład rodzaj postępowania, bez nazw firm i osób.

Jak sprawdzamy reguły

Reguły sprawdziliśmy w tekstach jednolitych ustaw 17 października 2026 roku. Kwoty zależne od przeciętnego wynagrodzenia wpisujemy razem z datą obwieszczenia, z którego pochodzą. Jeśli dane będą starsze niż 120 dni, strona pokaże datę i komunikat zamiast zgadywania. Zmiany w przepisach nanosimy razem z nową datą weryfikacji.